چگونه از اوراق تسهیلات بانک مسکن استفاده کنیم؟

بانک مسکن یک بانک تخصصی است که جهت اعطای تسهیلات به افراد جامعه برای تعمیر، ساخت و خرید مسکن مشغول به فعالیت است. به این منظور بانک مسکن چندین نوع وام با شرایط مختلف ارائه می دهد. یکی از انواع این تسهیلات از طریق اوراق تسهیلات بانک اعطا می شود.

اوراق تسهیلات بانک مسکن چگونه ایجاد می شود؟

شما می توانید در بانک مسکن چندین نوع حساب سپرده سرمایه گذاری افتتاح کنید. یکی از این سپرده ها، سپرده سرمایه گذاری ممتاز می باشد. همه سپرده های سرمایه گذاری ممتاز که بیش از شش ماه از تاریخ افتتاح آنها گذشته در هر شعبه بانک مسکن بطور جداگانه رتبه بندی می شوند و طبق اولویت رتبه بندی به آنها تعدادی اوراق تسهیلات مسکن تخصیص می یابد. این عملیات بصورت ماهانه برای همه سپرده های سرمایه گذاری ممتاز با عمر بیش از شش ماه انجام می پذیرد.

آیا به سپرده ممتاز سود تعلق می گیرد؟

اکثر سپرده های ممتاز همرا با سود هستند. اما معمولا سود آنها از انواع سپرده های دیگر بانکها کمتر است. بنابراین منطقی بنظر نمی رسد که صرفا به امید دریافت اوراق تسهیلات مسکن در این سپرده ها سرمایه گذاری کنید. زیرا مشخص نیست که پس از گذشت شش ماه این اورق شامل سپرده شما شود یا خیر.

سقف استفاده از این تسهیلات برای هر واحد مسکونی چقدر است؟

این که هر واحد نهایتا تا چه میزان می تواند از تسهیلات استفاده کند بستگی به موارد بسیاری دارد. اینکه متقاضی می خواهد وام خود را در کدام شهر استفاده کند حائز اهمیت است. سقف استفاده از این تسهیلات برای تهران، کلان شهرها و سایر شهرها متفاوت است. همچنین این مبلغ ممکن است در طول زمان بر اساس تورم و منابع بانک تغییر کند. همچنین اگر متقاضی متاهل باشد می تواند بنام همسر خود نیز تا سقف مشخصی این تسهیلات را دریافت کند. بنابراین بهتر است قبل از هر اقدامی با شعبه بانک مسکن خود مشورت کنید.

چگونه می توان از تسهیلات اوراق بانک مسکن استفاده کرد؟

به دو صورت می توانید مالک این اوراق شوید و از تسهیلات مربوطه استفاده کنید. اولین راه حل همانگونه که در بالا شرح داده شد این است یک حساب سپرده ممتاز در یکی از شعب بانک مسکن داشته باشید و پس از شش ماهه امتیاز مربوطه را کسب کنید که این کار بسیار زمانبر است. راه حل دوم این است که این اوراق را از افرادی که اوراق را دارند اما تمایلی به استفاده از آن ندارند خریداری کنید.

چگونه می توان اوراق تسهیلات بانک مسکن را خریداری کرد؟

همانگونه که گفته شد افراد حقیقی و حقوقی وجود دارند که علیرغم دارا بودن این اوراق تمایلی به استفاده از آن ندارند. بنابراین اوراق خود را به دیگران واگذار می کنند. این خرید و فروش در بازار فرابورس ایران صورت می پذیرد. همچنین قیمت هر ورقه تسهیلات با مکانیزم عرضه و تقاضا در فرابورس ایران مشخص می گردد. جهت خرید این اوراق در فرابورس ابتدا بایستی کد بورسی دریافت کنید. طریقه دریافت کد بورسی و خرید اوراق را در ادامه شرح خواهیم داد.

با هر ورقه اوراق چقدر می توانیم تسهیلات دریافت کنیم؟

هر ورقه اوراق نشان دهنده تسهیلاتی به میزان 500 هزار تومان می باشد. برای مثال اگر قصد دریافت وام 20 میلیون تومانی را دارید می بایستی 40 عدد از این اوراق را خریداری کنید(20 میلیون تومان تقسیم بر 500 هزار تومان). در نظر داشته باشید که برای خرید هر ورقه، شما مبلغی به فروشنده اوراق پرداخت می کنید. فرض کنید قیمت هر ورقه تسهیلات در بازار فرابورس 50 هزار تومان باشد. بنابراین خالص دریافتی شما از هر ورقه برابر با 450 هزار تومان خواهد بود. زیرا 500 هزار تومان بابت هر ورقه تسهیلات دریافت کرده اید و 50 هزار تومان بابت خرید ورقه به فروشنده آن پرداخته اید. این مسئله نرخ بهره قابل پرداخت واقعی شما را افزایش می دهد.

در موقع خرید بایستی به چه نکاتی توجه کنیم؟

هر ورقه بهادار در بازار بورس و فرابورس دارای یک نماد انحصاری است. نماد تسهیلات بانک مسکن “تسه” می باشد. مسئله مهمی که در حین خرید این اوراق باید توجه کنید این است که این اوراق دارای سررسید دو ساله می باشند. یعنی تا دو سال پس از تاریخ انتشار آنها توسط بانک مسکن باید استفاده شوند. در غیر اینصورت منقضی می شوند و فاقد هیچگونه ارزشی خواهند بود. بخاطر این مسئله، همراه با هر نماد تسه، تاریخ انتشار آن نیز درج شده است. برای مثال تسه 9805 نشان دهنده انتشار اوراق در مرداد ماه سال 1398 می باشد و تا مرداد 1400 فرصت استفاده دارد. پس با توجه به سایر مراحل دریافت تسهیلات مانند کارهای اداری و دفترخانه اقدام به خرید نمایید.

مورد مهم دیگری است که باید در نظر داشته باشید. طبق قوانین، اگر فردی اوراق تسهیلات مسکن را از فرابورس خریداری کند نمی تواند آنرا تا چهار ماه پس از تاریخ خرید، بفروش برساند. این قانون جهت جلوگیری از سفته بازی و افزایش بی مورد قیمت این اوراق ایجاد شده است.

چه کسی اوراق را برای ما خریداری می کند؟

پس از دریافت کد بورسی در ادامه پروسه آن شرح داده شده است، شما می توانید به چند طریق این اوراق را خریداری کنید. اولین روش این است که به بانک خود اعلام کنید که قصد خرید تعداد مشخصی از این اوراق را دارید. این راه حل را به شما پیشنهاد نمی کنم. زیرا این یک کار فرعی برای بانک است و معمولا به قیمت بالاتری این اوراق را برای شما تهیه می کند. روش دوم اینکه به یکی از شعب کارگزاران بورس مراجعه و سفارش خرید خود را ارائه دهید که معمولا تلاش می کنند تا اوراق را به قیمت مناسبتری خریداری کرده و مشتریشان را راضی نگه دارند. و یا اینکه خودتان از طریق پلتفرم معاملاتی که کارگزار بورس در اختیارتان قرار داده بصورت اینترنتی اوراق خود را تهیه کنید. بدین صورت می توانید دقیقا وجوه و منابع خودتان را مدیریت کنید. اما مراقب باشید که بیش از تعداد مورد نیاز خود خرید انجام ندهد. زیرا همانگونه که گفته شد این اوراق محدودیت فروش دارند. اگر با بازار سرمایه و بورس آشنایی ندارید این گزینه را نیز پیشنهاد نمی کنم.

پس از خرید اوراق تسهیلات مسکن چه کاری باید انجام دهیم؟

پس از خرید اوراق، نام شما در سیستم بانک مسکن ثبت می شود و تنها بایستی به شعبه خود مراجعه کرده و سایر مراحل را طی کنید.

چگونه کد بورسی خود را دریافت کنیم؟

کد بورسی، یک کد منحصر به فرد است که برای هر شخص یکبار صادر می شود. جهت دریافت کد بورسی باید به ترتیب زیر عمل کنید:

1-بر روی “دریافت کد بورسی” کلیک کنید

2-اطلاعات هویتی، سکونتی و بانکی خود را وارد کنید

3-پس از تکمیل فرم، مراکزی طبق محل سکونت شما اعلام می شود. این مراکز ممکن است دفاتر پیشخوان دولت یا شعب کارگزاری بورس باشند

4-با در دست داشتن اصل شناسنامه و اصل کارت ملی به یکی از مراکز پیشنهادی در شماره 3 مراجعه کنید.

با انجام عملیات فوق، کد بورسی شما از طریق کارگزاری آگاه که یکی از معتبر ترین کارگزاران بورس است صادر می شود. بدین ترتیب می توانید اوراق تسهیلات مسکن، اوراق مشارکت و سهام شرکتهای مختلف را خریداری کنید

چند نکته:

• درصورتی که هر دو گزینه دفاتر پیشخوان دولت و شعب کارگزاری در دسترس شماست، به شعب کارگزاری مراجعه کنید. بدین ترتیب در وقت و هزینه شما صرفه جویی خواهد شد.
• کد بورسی شما به شماره همراه تان پیام خواهد شد.
• علاوه بر کد بورسی، کد آنلاین شما نیز فعال می شود و می توانید معاملات خود را بدون محدودیت مکانی از طریق اینترنت انجام دهید.

پس از دریافت کد بورسی می توانید مبلغ مورد نظر را به یکی از حسابهای کارگزاری واریز و اقدام به خرید اوراق کنید.